3分快3最精准计划平台探索适合中小微企业的“灵活”贷款机制

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  核心观点:经济日报-中国经济网专栏作者王夙认为  ,优化银行对中小微企业的贷款机制  ,一方面要探索针对中小微企业的个性化定制的贷款风险评估机制  ,本人面可合理提高“无形资产”作为抵押物的贷款比例。

  中小微企业数量占比大  ,但随后各种原因 ,金融实际上并好难很好地服务于它们。要让金融回归本源、特征优化以及服务实体经济,首先就要处理中小微企业的融资难问题。

  中小微企业要健康发展  ,就必须自身具备核心竞争力 ,充分利用好时代红利和政策红利  ,积极转型升级。什儿 过程必须足够的现金流  ,那先 资金既是中小微企业转型升级的物质支撑  ,也是资本市场评估另两个企业前景的直接体现。企业获得正向现金流的法律法子主要有股权融资、产品变现和银行借贷并否是。随后中小微企业不不还可以出让的股份有限  ,草创期间的销售额也好难变现为大额的正向现金流。随后 ,银行贷款就成为主要选取。不过  ,目前银行的贷款供给与中小微企业的需求之间还趋于稳定明显的鸿沟。

  应当看了  ,中小微企业面临“贷款难”的一起去  ,银行系统也趋于稳定“放贷难”的困境。中小微企业难以从银行贷款 ,何必 否是是则银行“缺钱” ,却说银行与中小微企业之间的资金供给模式严重不足。

  如可优化银行对中小微企业的贷款机制?一方面  ,探索针对中小微企业的个性化定制的贷款风险评估机制。类似于 ,小微型餐饮企业申请贷款 ,银行工作人员在企业后厨蹲点  ,直接清点每日的餐具清洗数目。再比如  ,针对次要轻工业企业  ,银行工作人员进驻企业  ,观测查看每日的用水量、用电量或产品运输车辆数目。通过那先 “第一手”的直观资料  ,银行不还可以更为清晰地了解企业的生产经营状态  ,那先 直观感受有时比企业的账目更能反映实际状态。当然 ,此类精密化的评估法律法子何必 直接适用于“工农中建交”从前的大型银行  ,反而由中小型、地区型的民营银行操作更为要花费 。大型银行不还可以尝试下放权力 ,设置更多的小型银行  ,由下设的小型银行通过精细化管理、个性化评估来控制贷款的风险。类似于 ,浙江的台州银行就成立了浙江三门银座村镇银行等7家“银座”系列的村镇银行  ,有效地提供了个性化的优质金融服务。银行还不还可以与行业管理部门打通数据壁垒  ,通过大数据优化贷款风险评估机制。

  本人面  ,合理提高“无形资产”作为抵押物的贷款比例。在实践中  ,目前我国贷款抵押标的物的范围比较窄  ,企业和银行都倾向于土地、建筑等不动产。机器设备等动产真是却说还可以抵押  ,但动产的损耗远大于不动产 ,自然影响银行的信心。对于广大中小企业特别是科创企业 ,用知识产权代替土地、建筑甚至机器设备作抵押 ,是更为轻松的选取。为了稳步推进“无形资产抵押贷款”的接受度  ,配套制度也要尽快建立起来。比如 ,银行系统要有一套合理的无形资产价格评估机制  ,知识产权交易中心也要对被交易知识产权否是是趋于稳定“抵押”状态及时公告等。

  总之  ,不断探索适合中小微企业的“灵活”贷款机制  ,创造各种条件为中小微企业“解渴” ,不仅有益于引导金融更好地服务实体经济  ,更有益于释放中国经济的微观活力 ,这在中国经济由高速增长转向高质量发展的阶段具有十分积极的意义。(中国电子信息产业发展研究院政策法规研究所助理研究员、经济日报-中国经济网专栏作者 王夙)